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समीक्षा ऋण योजना / SAMEEKSHA Loan Scheme का तात्पर्य लघु और मध्यम उद्यम ऊर्जा दक्षता ज्ञान साझाकरण (Medium Enterprises Energy Efficiency Knowledge Sharing) से है। समीक्षा माइक्रो मीडियम एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (MSMEs) को ऊर्जा का इष्टतम उपयोग करने में सहायता करने के लिए एक मंच है। 

यह MSMEs को विनिर्माण तकनीकों को विकसित करने में मदद करता है जो पर्यावरण के अनुकूल और ऊर्जा-कुशल हैं। Sameeksha यह सुनिश्चित करने में भी भूमिका निभाता है कि उद्यमियों के लिए पर्याप्त पूंजी वित्त उपलब्ध हो। अधिक व्यावसायिक और पर्यावरणीय रूप से व्यवहार्य प्रौद्योगिकी के उन्नयन के लिए उद्यमियों को पूंजी उपकरण खरीदने के लिए ऋण की आवश्यकता हो सकती है। ऐसी परिस्थितियों में, उद्यमी Sameeksha से संपर्क कर सकता है।

इस लेख के माध्यम से हम आपको समीक्षा / Sameeksha लोन योजना की पूरी जानकारी प्रदान कर रहे हैं। हम आपको इस लेख में इस योजना की पूरी जानकारी प्रदान करेंगे जैसे आप कैसे आवेदन कर सकते हैं (How to Apply), किन-किन रोजगारों के लिए ऋण मिल सकता है तथा योजना हेतु पात्रता क्या है आदि। इस लेख को अंत तक अवश्य पढ़ें। 

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समीक्षा ऋण योजना क्या है?

Sameeksha Loan Scheme

What is Sameeksha Loan Scheme -: समीक्षा लोन योजना एक पर्यावरण मंजूरी प्रमाण पत्र (Environmental Clearance Certificate - ECC) जारी करता है। प्रमाणन इंगित करता है कि उद्यमी अधिक पर्यावरण के अनुकूल प्रौद्योगिकी के उन्नयन के लिए वित्त का लाभ उठा रहा है। यह क्रेडिट के लिए आवेदन करने के समय आवेदक की रेटिंग को भी बढ़ाता है। 

लघु उद्योग विकास बैंक यानी सिडबी / Small Industries Development Bank of India - SIDBI उन उद्यमियों को ऋण स्वीकृत करने के लिए नामित प्राधिकारी है जिन्होंने ECC प्राप्त किया है। ईसीसी का उपयोग करके, MSME अधिकतम तीन-सौ लाख रुपये का लोन वित्त लाभ उठा सकते हैं।

समीक्षा लोन योजना का उद्देश्य MSME क्षेत्र की ऊर्जा आवश्यकताओं को पूरा करने की दिशा में काम करने वाले विभिन्न संस्थानों और संगठनों के प्रयासों का ज्ञान एकत्रित करने और उनके दोहन के लिए एक सहयोगी मंच को लागू करना है। 

समीक्षा प्रदूषण मुक्त प्रौद्योगिकियों और विधियों को अपनाने से MSMEs के बीच इष्टतम ऊर्जा दक्षता प्राप्त करता है। समीक्षा उद्यमियों के लिए प्रदूषण मुक्त निर्माण प्रक्रियाओं के बारे में प्रशिक्षण प्रदान करने के लिए कार्यक्रम भी आयोजित करता है। 

प्रशिक्षण उद्यमियों की योजनाओं में प्रतिस्पर्धी माहौल में अनुकूलन, स्व-अध्ययन, अनुसंधान और भागीदारी के माध्यम से प्रयोग के अवसर प्रदान करना शामिल है। समीक्षा का उद्देश्य MSME उद्यमियों को निर्माण की पर्यावरणीय रूप से व्यवहार्य तकनीकों को लागू करने में व्यावसायिक रूप से व्यवहार्य दृष्टिकोण अपनाने में सक्षम बनाना है।

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समीक्षा के अंतर्गत उद्यमियों को इनपुट्स:

Entrepreneurs Inputs under Sameeksha Loan Scheme -: समीक्षा योजना MSME उद्यमियों को निम्नलिखित मुद्दों पर जानकारी प्रदान करता है:

  • ईंधन का उपयोग जिसमें कम या शून्य अतिरिक्त लागत पर कम से कम प्रदूषणकारी प्रभाव होता है। 
  • कच्चे माल की खपत को कम करने के लिए विनिर्माण संस्थाओं में परिचालन प्रथाओं में सुधार। 
  • विनिर्माण प्रक्रियाओं में बर्बाद गर्मी की वसूली और पुन: उपयोग के लिए तंत्र का विकास और कार्यान्वयन। 
  • ऊर्जा उपयोग के लिए लागत प्रभावी विकल्पों का गठन, जिसके परिणामस्वरूप उद्यम के लिए औसत दर्जे की ऊर्जा बचत होती है। 
  • उद्यम के लिए कम भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप ऊर्जा के नियोजित उपयोग के लिए रणनीतियों का निर्माण। 
  • ईंधन और खनिज संसाधनों और अन्य कच्चे माल का इष्टतम उपयोग जो सस्ती कीमतों पर उपलब्ध हैं। 
  • यह सुनिश्चित करना कि मशीन-ऑपरेटर वैकल्पिक ईंधन का उपयोग कर सकते हैं, जो जनशक्ति प्रशिक्षण व्यय में महत्वपूर्ण अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता के बिना उद्यमियों के लिए उपलब्ध हैं। 
  • ऊर्जा दक्षता में सुधार के लिए अवसरों और तरीकों की खोज की सुविधा, ईंधन की लागत को कम करना और वैकल्पिक ऊर्जा स्रोतों पर शोध करना। 
  • एमएसएमई पर लागू होने वाले कानूनी और नियामक अनुपालन ढांचे के बारे में उद्यमियों को एक डेटाबेस प्रदान करना। 

समीक्षा के अंतर्गत क्रेडिट मूल्यांकन और रेटिंग उपकरण:

Rating Tool & Credit Appraisal under Sameeksha Rin Yojana -: समीक्षा के अंतर्गत क्रेडिट मूल्यांकन और रेटिंग उपकरण निम्नलिखित प्रारूप में उपलब्ध हैं:

1==> सिडबी क्रेडिट के लिए अनुरोधों का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट मूल्यांकन और रेटिंग टूल (कार्ट) के रूप में जाना जाता है। CART एक स्वचालित फीडबैक-मैकेनिज्म है, जिसका इस्तेमाल उन उद्यमियों की ऋण-योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है जो वित्त के लिए आवेदन कर रहे हैं। यह एक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग करता है, जो क्रेडिट-योग्यता के एक उपाय को प्राप्त करने और आवेदक को असाइन करने के लिए उपयोगकर्ता आँकड़े प्रदान करता है।

2==> CART दीर्घकालिक ऋण और कार्य-पूंजी वित्त दोनों को संसाधित करने में सक्षम है। इसका उपयोग केवल तब किया जाता है जब ऋण राशि एक सौ लाख रुपये से कम हो। इसलिए, प्रमुख क्रेडिट अनुरोध, विशेष रूप से टू बिग टू फेल (टीबीटीएफ) कंपनियों, कार्ट के माध्यम से रूट नहीं किए जाते हैं।

3==> कार्ट एक विशेष आवेदक के मामले में क्रेडिट उत्पाद पर डिफ़ॉल्ट की संभावना की जांच करने के लिए सांख्यिकीय भविष्यवाणी विधियों का उपयोग करता है। इसका उपयोग सभी क्रेडिट-स्वीकृत अधिकारियों द्वारा किया जाता है जो SIDBI सहित टेम्प्लेट लेंडिंग प्रक्रियाओं को तैनात करते हैं। एक टेम्प्लेट लेंडिंग प्रक्रिया वह है जिसमें क्रेडिट के लिए अनुरोधों को स्वीकृत करने या अस्वीकार करने के लिए डेटाबेस का उपयोग किया जाता है। डेटाबेस में समग्र रूप से उद्योग के बारे में जानकारी होती है। यह व्यक्तिगत ऋण आवेदकों के इनपुट को भी स्वीकार करता है। आवेदकों के डेटा के साथ उद्योग की जानकारी का मिलान करके, सॉफ्टवेयर उन अनुप्रयोगों की सिफारिश करता है जिन्हें स्वीकार किया जा सकता है।

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समीक्षा के अंतर्गत लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया

Procedure to Get Finance under Sameeksha Scheme -: मशीनरी खरीदने के लिए ऋण लेने के लिए उद्यमी को SAMEEKSHA से संपर्क करना होगा। SAMEEKSHA से संपर्क करने की आवश्यकता तब होगी जब उद्यमी पूंजी को अधिक पर्यावरण के अनुकूल तकनीक की ओर स्थानांतरित कर रहा है। SAMEEKSHA द्वारा जारी ECC उद्यमी द्वारा प्रस्तुत क्रेडिट-एप्लिकेशन की रेटिंग बढ़ाएगा।

आवेदक को SIDBI को एक आवेदन करना चाहिए। आवेदन निर्धारित प्रारूप के अनुसार किया जाना चाहिए। आवेदन के लिए फॉर्म नीचे लिंक में प्रदान किया गया है। 

प्रारूप 1 के अनुसार कंपनी के प्रोप्राइटर, पार्टनर या प्रमोटर और डायरेक्टर्स का बायोडाटा

प्रारूप 2 के अनुसार प्रमोटरों और निर्देशकों का नेट वर्थ स्टेटमेंट, जैसा कि एक चार्टर्ड एकाउंटेंट (सीए) द्वारा प्रमाणित है।

प्रारूप 3 के अनुसार परियोजना व्यवहार्यता रिपोर्ट, अनुमानित कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं की वर्ष-वार ब्रेक-अप दिखाते हुए बाद के दो वर्षों के लिए अनुमानित बैलेंस शीट सहित।

Download SIDBI Loan Application under Sameeksha Scheme

समीक्षा ऋण योजना हेतु आवश्यक दस्तावेज:

List of Required Documents to Apply for Sameeksha Loan Scheme -: समीक्षा ऋण योजना हेतु आवेदन करने के लिए आपको पहले ऊपर दिए लिंक से एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करना होगा तथा उसके बाद फॉर्म के साथ कुछ दस्तावेज संलग्न करने होंगे। आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:

  • बेसिक आवेदक सूचना नो योर कस्टमर (केवाईसी) मानदंडों के अनुसार जो राष्ट्रीयकृत बैंकों पर लागू होते हैं
  • स्थायी खाता संख्या (पेन कार्ड)
  • माल और सेवा कर पहचान संख्या (GSTIN)
  • कंपनी के मालिक या निदेशकों के मालिक या भागीदारों के लिए पहचान और पते का प्रमाण (मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, या आधार कार्ड)
  • व्यवसाय के लिए एड्रेस प्रूफ (राज्य विद्युत बोर्ड द्वारा जारी बिजली बिल, राजस्व विभाग द्वारा जारी संपत्ति कर रसीद)
  • पिछले तीन वर्षों के लिए आयकर रिटर्न, जो आवेदक द्वारा पिछले तीन वर्षों के लिए दाखिल किए गए हैं, साथ में प्रोपराइटर या भागीदारों या प्रमोटरों और निदेशकों द्वारा दाखिल किए गए आयकर रिटर्न
  • यदि व्यावसायिक परिसर किराए, किराये के समझौते पर लाभ उठाया जाता है
  • उद्योग आधार पंजीकरण का विवरण
  • जब आवेदक एससी और एसटी वर्ग से संबंधित है, तो संबंधित सामुदायिक प्रमाण प्रमाण
  • मामले में पूंजी को अधिक पर्यावरण-अनुकूल तकनीक की ओर स्थानांतरित कर दिया गया है, और आवेदक ने ECC, ECC आवेदन की स्थिति का विवरण प्राप्त करने के लिए SAMEEKSHA से संपर्क किया है
  • ECC अगर क्रेडिट आवेदन पहले किया गया है

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समीक्षा ऋण योजना हेतु प्रारंभिक रिपोर्ट:

Preliminary Report under Sameeksha Rin Yojana -: प्रारंभिक रिपोर्ट आवेदक द्वारा किया गया मूल्यांकन है जो निम्नलिखित पहलु शामिल हैं:

  • उपयोग किए गए कच्चे माल और आपूर्तिकर्ताओं के बारे में विवरण
  • कंपनी और ग्राहकों द्वारा उत्पादित तैयार उत्पादों के बारे में विवरण
  • उद्योग में प्रमुख-प्रतियोगियों और बाजार में प्रत्येक प्रतियोगी की हिस्सेदारी के बारे में विवरण
  • प्रतियोगियों की तुलना में कंपनी की ताकत और कमजोरियों के बारे में जानकारी
  • वस्तुनिष्ठता, कमजोरियों, अवसरों और खतरों (स्वॉट) विश्लेषण का विवरण आवेदक द्वारा वस्तुनिष्ठ और यथार्थवादी दृष्टांतों के आधार पर किया गया विश्लेषण
  • उस रणनीति से संबंधित विवरण जो आवेदक कमजोरियों को सुधारने और खतरों को दूर करने के लिए तैनात करना चाहता है
  • उस रणनीति के बारे में विवरण जो आवेदक की योजना है कि वह शक्तियों को भुनाने और अवसरों की खोज करने के लिए कार्यान्वित हो

कंपनियों के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं

Requirements for Companies in Addition under Sameeksha Loan Scheme -: यदि आवेदक एक कंपनी है, तो निम्नलिखित अतिरिक्त जानकारी प्रस्तुत की जानी चाहिए:

  • ज्ञापन और कंपनी के एसोसिएशन के लेख
  • रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज (आरओसी) द्वारा जारी किया गया सर्टिफिकेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन एंड सर्टिफिकेट ऑफ बिजनेस
  • कॉरपोरेट मामलों के मंत्रालय (एमसीए) के साथ दायर फॉर्म एओसी -4 {नवीनतम फॉर्म एओसी -4 की एक प्रति प्रस्तुत की जानी चाहिए। फॉर्म AOC-4, जिसे वित्तीय वर्ष (वित्तीय वर्ष) के लिए दायर किया गया था, आवेदन करने के समय से पहले समाप्त हो गया था जिसे नवीनतम माना जाता है।}

निम्नलिखित उद्देश्यों का उल्लेख करते हुए निदेशक मंडल द्वारा पारित प्रस्ताव:

  • कंपनी की ओर से सिडबी के साथ प्रक्रियात्मक औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को अधिकृत करने के लिए
  • कंपनी की ओर से ऋण के नियमों और शर्तों से सहमत होने के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को अधिकृत करना
  • यह प्रमाणित करने के लिए कि आवेदन की सामग्री और संलग्नक बोर्ड के सर्वोत्तम विश्वास और ज्ञान के लिए सही और सही हैं
  • SIDBI के पक्ष में कंपनी की चल और अचल संपत्ति को कम करने के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को अधिकृत करने के लिए
  • बोर्ड के प्रस्ताव को दाखिल करने के लिए फॉर्म MGT-14 ने RoC को प्रस्तुत किया
  • यदि आवेदक किसी समूह की कंपनी का है, तो शेयरहोल्डिंग पैटर्न से संबंधित जानकारी जो सहायक और होल्डिंग कंपनियों के बीच प्रचलित है। 

समीक्षा / Sameeksha लोन योजना की अधिक जानकारी के लिए आप लघु उद्योग विकास बैंक यानी सिडबी / Small Industries Development Bank of India - SIDBI की आधिकारिक वेबसाइट https://www.sidbi.in/ पर जा सकते हैं। 

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